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金融界
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新流财经
年11月23日凌晨02:32，云南信托消费金融业务的放款突破万笔。放款金额逾亿元。
据悉，目前云南信托已连接了五六十家资产方（如京东金融、众安科技、微贷网、维信金科、品钛、小赢理财、大搜车/弹个车、卖好车、优信等多家互联网平台），累计为约万客户提供了服务。
接入人行征信，提高反欺诈能力
云南信托早在年就开始酝酿、布局多项创新业务，其中，消费金融业务获得了极大的重视。
此外云南信托组建了普惠金融部，高度重视消费金融的IT支持及系统开发，前期投入超过数千万元；自主研发的消费金融系统——普惠星辰系统，以96分的高分通过了公安部三级等级保护、获准备案。
普惠星辰系统约与50家外部机构实现了业务系统对接，每秒并发量可达50笔，可实现7×24小时不间断放款。
年10月16日，云南信托成功接入中国人民银行个人征信系统，是国内第一批少数几家拥有中国人民银行个人征信接口的信托公司之一。
据此，贷后管理手段更为丰富、方式更为便捷，能大大提高反欺诈能力。
发力农村市场，发起农业种植贷款信托项目
年3月30日，云南信托成立“云南信托会泽32号农之家集合资金信托计划”，发起农业种植贷款信托项目，以“线上”+“线下”的服务模式，为合作社、合作联社、农场及实业农民等新型农业经营主体提供资金信贷、农资销售、农技指导、农机服务和农产品销售等一系列服务。
在这当中，云南信托与农加网合作，以普惠星辰系统作为核心交易平台，充分发挥电子签约、数据互联、资金清算等功能。
该系统的电子签章功能让借贷双方均能在网上进行电子签约，不仅可以随时调取贷款人信息，而且能做到7*24小时实时放款。
在系统对接之后，农民可从农加网上直接向云南信托申请贷款并提交审核材料。在符合条件的情况下，从申请提交到贷款发放仅需要短短两天时间。
据悉，目前约10余家信托公司较为深入地发展消费金融业务，其中，仅有6家消费金融的规模超过亿元。作为6家之一的云南信托目前在此细分领域处于行业第一梯队。
根据中国信托业协会最新数据显示，目前国内信托公司在消费金融领域的信托规模仅亿元左右。据此，有专家表示，相较于整个消费金融约9万亿的市场规模（艾瑞咨询预测年将达12万亿），信托行业在该领域的布局渗透率偏低，业务增长空间大，入场消费金融领域，将大有作为，而且能大力支持中小微企业的发展。
延伸阅读：《盘点38家消金信托资金方
附表》
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FinX金融
网贷P2P资金成本较高，互联网消费金融公司拓展多元化、低成本资金渠道的另一大方向是银行、信托等金融机构。
其中，银行资金成本最低，但合作资质要求高、需要担保增信；而信托资金仅次于银行，资金体量较大，且整体风格更为激进，因此成为众多互联网消费金融公司的核心资金渠道之一。
“除了银行和消费金融公司之外，目前能以金融借贷关系参与个贷业务的机构只有信托。”渤海信托小微金融事业部总经理张之光近日对媒体如是说。
38家信托公司大举进攻，消费金融资产规模超千亿
不只是互联网消费金融选择了信托，近期，整个信托行业也在大举进攻消费金融。
FinX金融根据信托公司年财报及近期动态统计，全国68家信托公司中，多家公布创新业务，有38家已经开展或准备开展消费金融放贷业务，其中9家已经形成超过百亿的资产规模。
中国信托业协会数据显示，截至年末，外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托6家的消费金融信托资产规模已超过亿。
其中，据FinX金融了解，云南信托截至今年9月1日的消费金融放款量已累计超过亿，并且普惠金融部的团队规模已达42人。上述人士张之光近日还在媒体中报道中称，“未来将继续把消费金融作为公司战略布局的一个重要方向。”
因此，消费金融领域的信托规模在千亿量级，并且已经成为信托公司转型升级的重要方向。
在创新层面，年，外贸信托在资产端创新方面还落地首单汽车全产业链消费金融项目。中信信托还与中信集团、金蝶国际合资成立的中信消费金融公司，并于今年9月获得监管机构审批通过。
3种合作模式ABS先行，谁最亲近互联网公司？
在合作方式上，张之光对媒体称，信托公司可开展全方位合作，打造能够提供融资、放贷、清算及信息服务的消费金融业务综合服务平台，实现资产和资金的有效对接，构建开放的消费金融智能生态系统。
据FinX金融了解，按照信托公司与互金公司合作深度的不同，可以分为助贷模式、流贷模式、ABS模式三种。
1、根据金猪圈10月29日报道，助贷模式下，信托公司直接向借款人放贷并签订合同，互联网公司仅是中介导流机构，或提供部分辅助风控。如中融信托、云南信托等近期成立的多项集合资金信托计划：
（中融信托近期密集推出消费金融集合信托计划，并明确规定了其资金运用方式：向贷款服务机构推荐的符合放款标准并通过受托人审批的合格借款人发放指定消费用途的信托贷款，受托人及贷款服务机构不得将信托资金用于P2P业务、投向小额贷款公司或者用于法律法规禁止的业务领域。）
2、流贷模式是由互金公司自行寻找资金，并由信托向借款人发放贷款，互金公司代办贷前贷中贷后等贷款服务，并在增信方面提供代偿服务。这种模式下，信托公司只是通道，切入消费金融业务的深度较浅。
3、ABS模式即SPV隔离，信托公司设立特殊目的信托，由受托机构发行资产支持证券，这也是近两年最大的创新点。中原信托、北京信托等多家公司在年报中纷纷宣布大力发展资产证券化和消费信托等创新业务。
目前来看，助贷和流贷模式是主流，起量速度也更快，少数大型信托公司直接切入ABS。
据FinX金融了解，华润信托截至年6月末共发行信贷资产支持证券42单，合计规模.45亿，是国内少数开展过所有信贷资产类型的信托公司之一。
长安信托截至年12月底债券资本市场部累计发行29单资产证券化项目，合计.8亿；其中，信贷资产证券化项目13单，规模亿。
基于此，信托资金成为多家互联网金融公司的核心资金渠道。据FinX金融统计，年，维信金科通过信托资金放款.7亿，占其总交易额的9成；今年上半年，萨摩耶金服的信托助贷规模达25亿，占其机构资金的15.4％。
从合作数量来看，云南信托合作的互联网金融公司较多，如萨摩耶金服、卖好车、拍拍贷、农分期、京东金融、信而富、微贷网、维信金科、品钛PINTEC、小赢理财、大搜车、优信等。
外贸信托合作了中腾信、维信金科、马上消费金融、紫金普惠、赫美小贷等。外贸信托的现金贷更为激进，与维信金科（主营现金贷、信用卡代偿）年12月发布汇金3号消费信贷集合资金信托计划，进行了多次发行；并且，年3月双方就该信托计划订立一份为期20年的融资安排协议，未来，双方还可能共同组建一家金融科技合营公司。
渤海信托合作了万达金融集团旗下的万达共富、找钢网、趣店、量化派等。
11月14日，中信信托也与刚刚在美国上市的小赢科技签订合作，开始挖掘消费金融领域的更多发展机会。此外，国民信托合作了二三四五。
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